Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Документ'
08. 01 11.30-1 .00 17.08 19. 5-19.30 График записи и выступления по радио кандидатов в депутаты Палаты представителей Национального собрания Республик...полностью>>
'Документ'
1. В соответствии с Федеральным законом от 04.05.2011 № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», Федеральным законом от 21.11.2011 № 323...полностью>>
'Документ'
Следующих студентов заочного отделения факультета государственного управления, имеющих три и более задолженности, прошу отчислить за академическую неу...полностью>>
'Документ'
Практически у каждого хоть раз в жизни появляется необходимость написать заявление, составить исковое заявление в суд или подать жалобу на действия, к...полностью>>

Главная > Документ

Сохрани ссылку в одной из сетей:
Информация о документе
Дата добавления:
Размер:
Доступные форматы для скачивания:

Климова Анна,

Студентка 4 курса Факультета права

ГУ-ВШЭ

Научный руководитель: Фогельсон Ю.Б.

Тезисы по работе:

«Принципы регулирования российской банковской сферы

в соотношении с международными стандартами»

Расширение границ рынков предоставления услуг, товарных рынков привело к необходимости осуществления международных расчетов между контрагентами по всему миру, что, в свою очередь, отразилось на стремительной интеграции банковских сфер отдельных государств в международный финансовый рынок предоставления банковских услуг. В связи со сложившейся ситуацией, надзоры за осуществлением банковской деятельностью в каждом государстве приобретают огромные полномочия. И потому осуществление самого надзора в банковской сфере требует четкого регулирования, эффективность которого определяет соответствие внутренних закрепленных принципов международным, устанавливаемым общепризнанными организациями. Таковой является Базельский комитет по надзору за банковской деятельностью (далее по тексту – «Базельский комитет»), принявший специальный документ «Основные принципы эффективного банковского надзора». В данной части работы будет проведено краткое исследование на предмет соотношения указанных международных принципов принципам, установленным в сфере банковского регулирования в России.

Органом банковского надзора в РФ является Центральным Банк (Банк России) (далее по тексту – «ЦБ»). Однако, кроме функции надзора за осуществлением предоставления кредитными организациями банковских услуг ЦБ также осуществляет деятельность по кредитно-денежной политике РФ. Такое совмещение в одном органе разных по своей сути полномочий породило идею о выделении из ЦБ функции банковского надзора1. Но эти возможные реформы еще далеки от исполнения.

Согласно статьям 3 и 56 Федерального закона «О ЦБ РФ» главными целями регулирования и осуществления надзора в банковской сфере является развитие, укрепление и поддержание стабильности банковской системы РФ, а также защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Проанализируем, соблюдаются ли основные принципы эффективного банковского надзора Базельского комитета в России. Для это выделим 3 основных нормы-принципа: прозрачность, финансовая устойчивость и ответственность органа банковского надзора. Начтем с принципа прозрачности. Он обозначен в «Основных принципах» одним из первых как требование прозрачности процедур (принятие решений и т.п.), предпринимаемых органом банковского надзора. Также раскрывают сущность понятия прозрачность принципы 19 и 21: эффективная система банковского надзора должна развиваться и поддерживаться посредством понимания хозяйствующими элементами всех предпринятых надзором действий, а также надзорные органы должны иметь информировать общественность о текущей работе органа. С информированием неопределенного круга лиц связано и требование не просто предоставлять информцию, но и разъяснять, обосновывать свои действия (решения). Из таким образом раскрытого принципа прозрачности органа банковского надзора напрямую следует определение принципа «мотивированного суждения», который будет раскрыт в основной работе по данной теме.

Соблюдается ли принцип прозрачности и мотивированного суждения при осуществлении банковского надзора ЦБ РФ? Несмотря на то, что в законодательстве прямо не прописано существование таких принципов, благодаря иным развернутым нормам и практике применения эти международные принципы действуют и в России. Отчетность ЦБ является информацией с открытым доступом и предоставляется в Государственную Думу РФ (включая официальное опубликование на сайте) ежегодно (глава 5 Закона о Банке России). Также в статье 77 данного федерального закона закреплена обязанность ЦБ давать ответ по запросам кредитных организаций, причем срок для такого ответа ограничен – в течение месяца, а также проводить с хозяйствующими субъектами консультации по наиболее значимым вопросам своей деятельности. Сложнее дело обстоит с принципом мотивированного решения – во многих нормах ФЗ «О банках и банковской деятельности» закреплено, что при принятии ЦБ отрицательных для кредитной организации решений, орган надзора должен обосновать принятое решение (к пр., отказ в регистрации кредитной организации и в выдаче ей лицензии должен быть мотивирован – ст. 16). Однако в прошлом ЦБ часто просто указывал краткую причину такого отказа, но не обосновывал все мотивы такого отказа, не раскрывал, что повлияло на появление причины для отказа, какие обстоятельства. В настоящее время Банк России начинает на практике понемногу применять Базельский принцип мотивированного решения, но этого недостаточно. Реальное применение данного принципа позволяет избегать возбуждения многих дел, с помощью которых кредитные организации пытаются оспорить непонятные для себя решения ЦБ.

Следующим базельским принципом является требование финансовой устойчивости органа банковского надзора. Он крепко связан с принципом независимости органа банковского надзора, ведь без наличия средст не будет возможности осуществлять деятельность по надзору в банковской сфере (принцип 1 Основных принципов). ЦБ РФ в соответствие с Федеральным законом «О ЦБ» имеет собственный уставный капитал в размере 3 млрд.руб. (ст. 10) и также может получать прибыль от банковских операций и сделок, связанных с осуществлением ЦБ своих полномочий (ст. 11). Статья 2 этого закона также закрепляет следующее: «Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов». Анализируя данную ситуацию, можно говорить о выполнении принципа финансовой устойчивости в отношении ЦБ, однако стоит отметить, что такая ситуация возможно благодаря тому, что у ЦБ имеются полномочия кроме банковского надзора, которые во многом обеспечивают ему его доходы.

Последний рассматриваемый принцип – ответственности органа банковского надзора (принцип 1). Он заключается в том, что эффективность банковского надзора напрямую зависит от реальной ответственности осуществляющего ее органа. При этом орган банковского надзора должен нести материальную ответственность за допущенные им нарушения. Несмотря на твердо закрепленную в законодательстве основу, позволяющую в России оспаривать не просто оспаривать действия (бездействия) ЦБ, но и применять санкции к должностным лицам, ответственным за нарушение. Принцип ответственности во многих случаях соблюдается благодаря закрепленной в законе процедуре вынесения решений, четко перечисленных оснований для вынесения именно такого решения, а также возможности оспорить неправомерное решение в короткий промежуток времени как в «административном», так и в судебном порядке. Однако многие решения ЦБ вызывают нарекания со стороны хозяйствующих субъектов, выражающиеся в несогласии с необоснованностью вынесенных решений. Ситуацию может исправить более эффективное применение Центральным банком РФ принципа мотивированного суждения.

В российской правовой системе международные основные принципы Базельского комитета уже нашли отражение, хотя закреплены не напрямую, а косвенно. Однако на практике данные принципы зачастую не применяются. Потому являются необходимыми изменения в системе банковского надзора в целью реального соблюдения в России базельских требований. Предложения по требуемым изменениям будут исследованы в итоговой полной работе.

1 Предложения о необходимости выделения из полномочий ЦБ надзора за банковской деятельностью и передачи его специализированной федеральной службе возникли еще несколько лет назад и после были закреплены в Постановлении Правительства РФ в 2006 г. В настоящее время в Государственной Думе РФ находится на рассмотрении законопроект о создании мега-регулятора (содержащего в себе функции надзора на всех финансовых рынках) в виде саморегулируемой организации определенного типа – с участием государства и субъектов финансовых рынков. Однако не все поддерживают данную идею, ссылаясь на недоказанность эффективности такого органа.



Похожие документы:

  1. Программа XXXIV городской открытой научно-практической конференции Новосибирского научного Общества учащихся “Сибирь”

    Программа
    ... студентка 1 курса факультета психологии; Гейдебрехт Н.А., студентка 3 курса факультета психологии; Миронова А.А., студентка 3 курса факультета психологии; Сушкина Е.С., студентка 3 курса факультета психологии; Легачева Т.А., студентка 3 курса ... Климова ...
  2. Анна готлиб качественное социологическое исследование познавательные и экзистенциальные горизонты

    Документ
    ... УНИВЕРСИТЕТ» АННА ГОТЛИБ Качественное ... женщиной интервьеру-студентке социологического факультета и через ... экзистенциальным существованием» (курсив мой – А.Г) ... РФ либеральные права, как право участвовать в управлении ... , 1999. Климова С.Г. Опыт использования ...
  3. 100 великих отечественных кинофильмов

    Документ
    ... всю свою жизнь. С появлением Анны Сергеевны — наивного, чистого и ... Ия Саввина была студенткой факультета журналистики МГУ. Со второго курса она постоянно ... править такой страной!» Ермаш, уловив намёк на кремлёвских старцев, сразу сказал Климову ...
  4. Непридуманные истории из жизни психологов и их клиентов москва 2007

    Документ
    ... студентка. Я познакомилась с ней, когда она была на третьем курсе факультета ... восстановиться в своих правах. Именно «в правах». Ей не ... пьеска из «Нотной тетради Анны-Магдалены»... И опять крупный ... Е. редактору этого сборника Климовой Е.) Про нее мне ...
  5. Программа всероссийской научно-технической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых научная сессия тусур 2010

    Программа
    ... тонкой настройки правил нечеткого классификатора. А.С. Иванова, студентка 4 курса каф. ... ТУСУРа. А.А. Климова, Е.С. Ефремова, студенты 3 курса каф. социальной ... современному развитию Гуманитарного факультета. Д.А. Третьякова, студентка 3 курса каф. ИСР. ...

Другие похожие документы..