Поиск

Полнотекстовый поиск:
Где искать:
везде
только в названии
только в тексте
Выводить:
описание
слова в тексте
только заголовок

Рекомендуем ознакомиться

'Документ'
которые посещают тан­цы, но не посещают факультатив по геологии; • получить список всех отличников по гуманитарным дисцип­линам; • определить полку, н...полностью>>
'Документ'
Тверская, д. , лит. А (здание школы №589,1 этаж, 101 каб.) Красногвардейский район (81 ) 57 -87-93 1950 7, Санкт-Петербург, улица Синявинская, дом 8, ...полностью>>
'Документ'
Реформирование системы финансово-экономического обеспечения системы повышения квалификации на принципах нормативно-подушевого финансирования повышения...полностью>>

Главная > Документ

Сохрани ссылку в одной из сетей:
Информация о документе
Дата добавления:
Размер:
Доступные форматы для скачивания:

Кравцовa Г.И.

Деньги, кредит, банки

.ua/

Содержание

Предисловие

Раздел I. ДЕНЬГИ
Глава 1. Необходимость и сущность денег
Концепции происхождения денег. Сущность денег
Виды денег
Теории денег

Глава 2. Функции денег
Деньги как мера стоимости
Деньги как средство обращения
Деньги как средство платежа
Деньги как средство накопления
Деньги в сфере международного экономического оборота

Глава 3. Воздействие денег на общественное воспроизводство
Роль денег в развитии производства
Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями

Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
Денежная масса и денежная база
Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег
Налично-денежная эмиссия

Глава 5. Денежный оборот
Сущность денежного оборота
Структура и принципы организации денежного оборота

Глава 6. Платежная система. Безналичный денежный оборот
Безналичный денежный оборот и его значение
Платежная система и ее элементы
Виды платежных систем
Безналичные расчеты и принципы их организации
Формы безналичных расчетов

Глава 7. Наличный денежный оборот
Наличный денежный оборот и его сущность
Организация кассовых операций в народном хозяйстве

Глава 8. Денежная система
Понятие и типы денежных систем
Элементы денежной системы

Глава 9. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
Инфляция как социально-экономический процесс
Методы стабилизации денежного обращения

Раздел II. КРЕДИТ
Глава 10. Необходимость и сущность кредита
Необходимость кредита
Сущность кредита. Структура кредита

Глава 11. Функции и законы кредита
Функции кредита
Законы кредита

Глава 12. Формы кредита
Формы кредита и их классификация
Банковский кредит
Государственный кредит
Потребительский кредит
Ипотечный кредит
Лизинговый кредит
Коммерческий кредит

Глава 13. Роль кредита
Роль кредита в экономике
Теории кредита
Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями

Глава 14. Рынок ссудных капиталов
Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
Структура и виды рынков ссудных капиталов
Ценные бумаги, их виды
Рынок ценных бумаг, его роль

Раздел III. Кредитная система
Глава 15. Банковская система, ее роль
Сущность банков, их функции
Виды банков
Банковские системы
Банковские объединения

Глава 16. Банковские операции
Сущность и классификация банковских операций
Характеристика банковских операций

Глава 17. Центральные банки и основы их деятельности
Центральный банк, его функции и операции
Денежно-кредитная политика центрального банка
Регулирование деятельности коммерческих банков
Организационная структура Национального банка Республики Беларусь

Глава 18. Коммерческие банки и основы их деятельности
Порядок создания банков и прекращение их деятельности
Ресурсы коммерческого банка и их использование
Понятие банковской ликвидности

Глава 19. Специализированные кредитно-финансовые организации
Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
Лизинговые компании
Факторинговые компании
Ломбарды
Инвестиционные фонды
Финансовые компании
Специфические кредитно-финансовые организации

Глава 20. Банковские проценты
Сущность ссудного процента и процентной политики
Депозитный процент и депозитная процентная политика
Процент по банковским кредитам
Ставка рефинансирования

Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений
Глава 21. Валютная система
Валютная система и ее элементы
Эволюция мировой валютной системы
Конвертируемость валют
Валютный курс
Валютное регулирование

Глава 22. Международные расчетно-кредитные отношения
Международные расчеты
Международный кредит
Международные финансовые и кредитные институты

Предисловие

Деньги, кредит — не новые экономические категории. Они существовали и существуют в различных общественно-экономических формациях на базе товарного производства и товарного обращения.

Житейское представление о деньгах и кредите не совпадает зачастую с их действительной сутью и ролью, что обусловливает необходимость раскрытия роли и места этих категорий в экономике. Деньги и кредит — элементы не частных сделок, изолированных друг от друга, а общественные явления, элементы производственных отношений, тесно связанные с другими экономическими категориями.

Деньги и кредит как порождение экономических отношений развиваются в масштабах, определяемых экономическими процессами. Изменения в денежно-кредитном обороте обусловлены воспроизводственным процессом. Следовательно, деньги и кредит по своей сущности не являются неизменными, раз и навсегда застывшими категориями. В настоящее время они приобретают особое значение как элемент рыночных отношений.

При развитии рыночных отношений, совершенствовании методов управления возникает необходимость глубокого изучения экономического содержания стоимостных категорий в интересах повышения эффективности общественного производства. Высокие требования к экономическим методам управления обусловливают необходимость изучения денежно-кредитного механизма как одного из составных элементов всего экономического механизма. В условиях конкуренции между участниками воспроизводственного процесса успех приходит к тому, кто лучше владеет современными методами использования денег, кредита и технологией банковского дела.

В курсе "Деньги, кредит, банки" изучается сфера производственных отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, закономерностями их развития, формами организации, исследуются новые явления, происходящие в современной денежно-кредитной системе, особенно в Республике Беларусь.

Изучение материала предполагает обобщение фактов путем их выражения в понятиях и экономических категориях — деньги, кредит, платежный оборот, денежный оборот и т.п. Изложение ведется в порядке перехода от абстрактного (общие принципы, закономерности функционирования денежно-кредитных отношений) к конкретному (денежная, валютная, кредитная система, банковские операции, формы расчетов).

Принципы, формы функционирования механизмов денежно-кредитной сферы рассматриваются не только в их статике, но и в развитии на перспективу. А это означает, что предмет курса диктует необходимость изложения основных тенденций развития научных взглядов на проблемы совершенствования денежно-кредитно-расчетного механизма в его связи с хозяйственным механизмом.

В курсе "Деньги, кредит, банки" практические вопросы содержатся лишь в той мере, в какой это необходимо для уяснения экономической роли денег, кредита, банков. В задачи авторов не входило систематическое рассмотрение практики кредитования, организации денежного обращения — эти вопросы должны решаться в прикладных специальных дисциплинах. Курс формирует базовые теоретические знания, необходимые для изучения специальных дисциплин "Организация деятельности коммерческих банков", "Банковский надзор и аудит", "Анализ деятельности банков", "Организация деятельности центрального банка" и др.

Важным принципом является соотнесение исторического и логического. Раскрытие положений опирается на приоритет логического изложения системы экономических категорий и закономерностей перед их историческим описанием. Но исторические экскурсы в область эволюции денег, кредита, банков необходимы, во-первых, для выявления преемственности экономических категорий, во-вторых, в связи с тем, что материал для теоретических обобщений черпается из истории денежного обращения и кредита. Вместе с тем, авторы стремились избежать перегрузки содержания второстепенными понятиями и фактами.

Ожидается, что в результате изучения курса "Деньги, кредит, банки" студенты усвоят:

- взгляды на сущность денег и кредита, их функции и роль в развитии национального и мирового хозяйства;
- функции и операции всех звеньев кредитной системы;
- особенности организации денежного оборота;
- основы функционирования денежно-кредитных отношений в международном экономическом обороте;
- связь теории с практикой экономической жизни.

Структура и содержание учебника позволяют решить эти задачи.

Раздел первый учебника посвящен характеристике денег, денежного оборота и организации денежного обращения. В денежном обороте главное — это движение денег, единых по своему содержанию, независимо от того, в какой форме они выступают — наличной или безналичной. (Как известно, безналичный и налично-денежный обороты по-разному влияют на состояние денежного обращения, скорость расчетов, что вызывает необходимость их специального рассмотрения, как во взаимодействии, так и отдельно.) Раскрываются элементы денежной системы государств и денежной системы Республики Беларусь в частности.

Второй и третий разделы учебника посвящены кредитным отношениям и кредитной системе — вопросам необходимости, сущности функций и роли кредита. Отдельно выделены формы кредита. Большое внимание уделено изложению небанковских форм кредита (коммерческий, лизинговый, ипотечный и др.), значительное место отводится банкам, их операциям, процентной политике. Освещены функции, роль других (кроме банков) звеньев кредитной системы, то есть специализированных кредитно-финансовых организаций.

В четвертом разделе учебника рассматриваются основы международных валютно-кредитных отношений, валютная система Республики Беларусь, ее элементы, эволюция мировой валютной системы, международные кредитно-расчетные отношения, а также международные финансовые и кредитные институты, их функции и роль.

В учебнике учтены законодательные и нормативные документы, действовавшие на 1 июля 2002 г.

Учебник написан коллективом преподавателей кафедр банковского дела и денежного обращения и кредита БГЭУ под руководством профессора Г.И. Кравцовой в соответствии с новой программой курса "Деньги, кредит, банки".

Авторами отдельных глав являются: Г.И. Кравцова — предисловие, гл. 1 (§ 1.2), 5, 7, 8, 12, 15, 19, 21, 22 (§ 22.2), список рекомендуемой литературы; ОЛ. Богданкевич — гл. 6; Ж Д. Данилович — гл. 2, 3; И.К. Козлова — гл. 14 (§ 14.3, 14.4), 17; Е.И. Кравцов — гл. 16, 20; Г.С. Кузъменко — гл. 1 (§ 1.1, 1.3), 4, 9, 10, 11, 13, 14 (§ 14.1, 14,2), 22 ( § 22.1, 22.3); О.В. Купчинова — гл. 18.

Концепции происхождения денег. Сущность денег

Концепции происхождения денег. Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области знаний. Однако, несмотря на то, что проблемам денег и денежного обращения посвящено большое количество научных работ, до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Напротив, среди экономистов существуют значительные разногласия по всем основным вопросам денежной теории, таким, как причины возникновения денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых ими функций.

Так, в настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. Таким образом, данная теория объясняет возникновение денег внеэкономическими причинами, рассматривая их появление как результат психологического акта, субъективного решения людей, которое либо приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в. В настоящее время ее придерживается большинство западных экономистов. Так, например, П. Самуэльсон считает деньги искусственной социальной условностью, М. Фридмен — что это экспериментальная теоретическая конструкция.

Для ранних этапов развития западной денежной теории была характерна абсолютизация роли государства в возникновении денег: государство создает деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой — следовательно, деньги являются творением государственной власти. Современные западные экономисты уже не придерживаются чисто правовой трактовки происхождения денег и рассматривают закон только как одну из причин их возникновения. Они считают, что затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом.

Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, западные экономисты выделяют две основные проблемы бартерных сделок:

1) поиск двойного совпадения, то есть двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Обычно рассчитывается число возможных комбинаций обмена при заданном количестве товаров, участвующих в обмене, что иллюстрирует неэффективность прямого обмена товарами: для обмена своего товара на необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совершить множество обменов, пока не произойдет двойного совпадения интересов;
2) определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, а значит общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим, по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень затрудняет обмен (например, если в обмене будет участвовать 1 тысяча различных товаров, то количество цен в бартерной экономике будет достигать почти 500 тысяч).

С развитием производства и увеличением масштабов торговли прямой бартер все больше усложнял обмен между производителями продукции. Эти затруднения и привели к тому, что люди стали использовать деньги для облегчения процесса обмена, в результате чего резко сократилось количество необходимых обменных операций и используемых цен, оптимизировались издержки обращения.

Таким образом, по мнению западных экономистов, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена для снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. Согласно рационалистической концепции, деньги являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена.

В отечественной экономической литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег.

Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции. В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей.

Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, с другой стороны — частью всеобщего общественного труда1, создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости. Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

• Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством

х товара А = у товара В.

Здесь товар А играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару В, а товар В выступает в качестве эквивалента товара А. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В — как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда.

• Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

х товара А =у товара В z товара С q товара D и т.д.

В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

• Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением

у товара В= х товара А.
z товара С
q товара D
и т.д.

В качестве всеобщего эквивалента у разных народов и в разные периоды времени использовались различные товары — в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

• Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения:

= п граммов золота.
х товара А у товара В z товара С q товара D и т.д.

С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму его цены. По мнению К. Маркса, переход от всеобщей формы стоимости к денежной не означал каких-либо существенных качественных изменений, так как проблема денег находит свое решение уже во всеобщей форме стоимости и наделение всеобщего эквивалента статусом денег не оказывает воздействия на его сущность как экономической категории. Золото является всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денежной формы стоимости означает только, что в силу общественной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой золота.

Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости).

Предпосылками появления денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара — между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

Роль государства в развитии денежных отношений — чеканке монет, эмиссии денежных знаков — является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эквивалентом в силу объективных закономерностей развития товарного производства, покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не волей государства.

Таким образом, в эволюционной концепции деньги рассматриваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторически определенной формой экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена.

Сущность денег. В отечественной экономической науке вопросам теории денег всегда уделялось значительное внимание. В советский период общей методологической основой исследования сущности денег и особенностей развития их форм являлась денежная теория К. Маркса, базирующаяся на теории трудовой стоимости. Однако процесс демонетизации золота2 привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу кредитных денег в условиях современного рыночного хозяйства.

Переход к рыночной экономике, приведший к деидеологизации науки о деньгах, позволил использовать в исследованиях проблем денег не только богатое отечественное теоретическое наследие, но и достижения западной экономической мысли. Однако ни одна из представленных в экономической литературе концепций и точек зрения не дает целостного и непротиворечивого объяснения природы современных денег. Не существует также общепризнанного теоретического определения денег.

Необходимо отметить, что для отечественной денежной теории, в отличие от западных концепций, традиционным является анализ денег как экономической категории, то есть как обобщенного абстрактного (теоретического) выражения объективно существующих производственных отношений, их различных проявлений и свойств. В настоящее время наиболее распространенной является следующая характеристика сущности денег:

- деньги — это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства — самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена;
- деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваться на любой товар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров;
сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций — меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.



Похожие документы:

  1. Учебно методический комплекс учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» Специальность 080105. 65 «Финансы и кредит»

    Рабочая учебная программа
    ... накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежная масса, необходимая для ... накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежные агрегаты. Денежная база. ...
  2. Учебно-методический комплекс по дисциплине деньги, кредит, банки (название)

    Учебно-методический комплекс
    ... накопления. Виды денежных накоплений. Деньги в сфере международного экономического оборота. Денежная масса, необходимая для ... классификация. Функции банка. Вариант 8. Деньги в сфере международного экономического оборота. Банковский кредит. Роль банка в ...
  3. Раздел 1 деньги и денежные отношения тема 1 1 происхождение денег объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег сущность денег

    Документ
    ... сущности денег. Взаимодействие денег с другими экономическими категориями и макроэкономическими параметрами. ТЕМА 1.2. ... и денег как средства платежа. Деньги в сфере международного экономического оборота. Функция мировых денег. Понятие резервных ...
  4. Вопросы к экзамену по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

    Вопросы к экзамену
    ... . Функции денег. Функции мировых денег. Деньги в сфере международных экономических отношений. Взаимосвязь функций денег в процессе ... . Что входит в денежный оборот? а) налично-денежный оборот б) безналичный денежный оборот в) объем денежной базы ...
  5. Учебное пособие 2001 г. Содержание предисловие Раздел Основные особенности международного экономического сотрудничества > Современное между3народное экономическое пространство Преимущества международных экономических отношений

    Документ
    ... половина, составляющая внутрикорпоративный оборот ТНК, действует в своеобразной ... людей соединили собственные деньги с деньгами своих компаний и ... революция в трех сферах международных экономических отношений: -Экономическая власть государства над ...

Другие похожие документы..